Лицензи & Разрешителни Отваряне на заложна къща
Правна актуализация: 1 октомври 2026 г.
Заложната къща предоставя по занятие парични заеми срещу залог върху движими вещи при специалните условия на Наредбата за дейността на заложните къщи. За тази дейност няма общ банков лиценз, но това не освобождава от търговски, потребителски, охранителни и противоизпирателни изисквания.
Търговец и допустима дейност
Дейността се извършва от допустим търговец. ЕТ е физическо лице с качество на търговец, а не юридическо лице; ЕООД, ООД и АД са юридически лица. При избор на дружество се прилага минималният капитал за съответната форма, независимо че наредбата не установява отделен универсален капитал за заложните къщи.
Фирмата трябва да съдържа изискуемото обозначение „заложна къща“. Други търговски сделки се допускат само доколкото са необходими за основната дейност. Не се допуска чрез този режим да се предоставят ипотечни заеми или да се използват забранени конструкции като продажба с обратно изкупуване. За отделна финансова дейност се проверява другият приложим режим.
Управляващите и представляващите лица трябва да отговарят на условията за съдимост, несъстоятелност и липса на забрани по наредбата. Преди започване провери относимите обстоятелства и актуалните изисквания за удостоверяването им.
Обект, вещи и регистри
Осигури законно помещение за приемане на клиенти и допустимо съхранение на вещите, физическа защита, видеонаблюдение и пожарна безопасност според режима. За МПС се изисква охраняем паркинг. Приеманите вещи се описват, пазят се отделно и не могат да се използват от заложната къща.
Договорът се оформя като заложен билет с изискуемите реквизити, в два екземпляра. Водят се регистрите и документите за всяка сделка. Проверявай самоличността, собствеността и представителната власт; за чужда вещ се прилагат специалните изисквания за пълномощното. Не се приемат забранени вещи и се спазва режимът за изделия от благородни метали и скъпоценни камъни.
Сроковете за съхранение се определят съвместно по наредбата, ЗМИП, счетоводното законодателство и GDPR. Посочването само на един минимален срок не оправдава унищожаване на документи, които трябва да се пазят по-дълго на друго основание.
Благородни метали и мерки срещу изпирането на пари
При сделки с благородни метали, скъпоценни камъни и изделия от тях по занятие е необходима регистрацията по Валутния закон пред компетентното министерство. Подай актуалното заявление и документите за лицата, помещенията и дейността и съобрази приложимия срок преди започване. Правилата за маркиране, проби и допустими изделия се проверяват отделно.
Заложните къщи са задължени лица по ЗМИП. Необходими са оценка на риска, вътрешни правила, идентификация и комплексна проверка на клиентите, установяване на действителни собственици, наблюдение и уведомяване при съмнение, обучение и съхранение на документацията. Това не е обща процедура, наречена „регистрация на заложната къща в ДАНС“. Изпълняват се конкретните задължения за организация, уведомяване и предоставяне на информация по закона.
Лихви, връщане и продажба
Месечната лихва не може да надвишава 3%, а олихвяване на изтекли лихви не се допуска. Таксите и общата цена трябва да са ясни и законосъобразни; скрити разходи не могат да заобикалят задължителните ограничения. Спазват се правилата за предсрочно погасяване и удължаване на срока при условията на наредбата.
При неплащане вещта се задържа за допълнителни 7 работни дни, през които не може да се продава и клиентът може да погаси дълга. След това редът за реализация зависи от стойността и чл. 23–26 от наредбата, а когато е приложимо — от чл. 160 ЗЗД. Заложната къща не става автоматично собственик на вещта при забава.
След продажбата се погасяват обезпечените с вещта задължения и при недостатъчна получена цена съгласно чл. 27. Ако остава разлика в полза на клиента след допустимите приспадания, тя се изплаща до 30 дни при предвиденото уведомяване. Спазва се и отговорността при продажба под пазарната стойност.
Контрол и разходи
МВР и КЗП контролират изпълнението на наредбата, а другите органи — съответните специални задължения. Няма универсална минимална GDPR глоба „от 2 556 евро за липса на вътрешни правила“; последиците зависят от действителното нарушение и приложимите критерии.
Бюджетът включва регистрациите, помещението и защитата му, документирането, персонала, счетоводството и средства за заемите. Срокът се определя след проверка на обекта и конкретните дейности, без фиктивен период за получаване на „разрешение от ДАНС“.
Какво можем да направим за вас?
Екипът на Advokatami.bg може да ви съдейства при отваряне на заложна къща — от регистрацията на фирмата с правилно формулиран предмет на дейност и наименование, през подготовката на вътрешни правила по ЗМИП и GDPR документация, до съдействие при регистрацията в Министерство на икономиката и преглед на договори за наем и заложни билети.
Правна основа: Наредба за дейността на заложните къщи; Министерство на икономиката — регистрация за благородни метали; Закон за мерките срещу изпирането на пари; Закон за задълженията и договорите; Регламент (ЕС) 2016/679.
